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    銀行理財收益或“絕跡”以5%作為標準

    文章來源:http://b2b.88360.com 上傳時間:2013-04-02瀏覽次數:
    文章摘要:日前,銀監會發布了《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》,業內人士解讀稱,這次通知明確規定了理財資金投資于非標準化債權資產的限額,這意味著銀行今后不是想投多少高收益產品就能投多少了,將會受此影響!
    日前,銀監會發布了《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》,業內人士解讀稱,這次通知明確規定了理財資金投資于非標準化債權資產的限額,這意味著銀行今后不是想投多少高收益產品就能投多少了,受此影響,今后銀行理財產品收益肯定還要下降,年化收益率5%以上的銀行理財產品或將“絕跡”。

    對“理財資金池”下禁令。

    統計數據顯示,我國銀行理財產品余額從2007年底的5000多億元增至目前的7.1萬億元。迅猛增長的背后,隱憂開始凸顯,其中“理財資金池”期限錯配、以新還舊等問題甚至被指是一場擊鼓傳花的“龐氏騙局”。27日下發的通知要求,“商業銀行應實現每個理財產品與所投資資產(標的物)的對應,做到每個產品單獨管理、建賬和核算?!便y監會還表示,如果銀行不能實現這個要求,將不再允許其新增非標債券資產業務。分析人士認為,資金池模式下,不同的理財產品資金投入一個混合的資金池進行統一投資調度,往往無法做到“分賬經營”,對每一產品組合的信息披露不足,資金甚至可能投向房地產、平臺貸款等高風險領域,這使得投資者和監管者都難以跟蹤和判定單個產品的具體投向、投資損益、風險暴露等,理財產品的獨立性、透明性不足?!蔼毩⒑怂銓τ谫Y金池模式占比大的銀行,造成的影響比較大。銀行整體上要對這種模式掌控把握,也就是‘解包’,做到一對一,銀行的操作成本肯定增加,資金使用效率也會降低,認購費管理費也可能增加?!敝醒胴斀洿髮W中國銀行[0.69% 資金 研報]業研究中心主任郭田勇對記者表示。

    理財產品資金去向難再含糊。

    每到季末,銀行通過發行高收益理財產品攬儲的招數便會卷土重來。而這些高收益理財產品的募集資金究竟投向何方,往往經過銀行和第三方機構的層層包裝,讓普通投資者摸不著頭腦。上海市民龔小姐到銀行網點咨詢一款預期收益率為5.1%的理財產品,銀行理財經理表示,“募集資金投到哪里,這個很復雜,跟你說了你也不懂,一般來說不會虧的?!便y監會此番要求,“商業銀行應向理財產品投資人充分披露投資非標準化債權資產情況,包括融資客戶和項目名稱、剩余融資期限、到期收益分配、交易結構等?!便y監會要求銀行明確理財業務的具體資金去向,并充分披露有關信息。即使是和“天書”一樣難懂的理財產品說明書,銀行也要做到向消費者披露自己的錢最終到哪里去了。實際上,這樣既有利于投資者,也有利于銀行。中金公司首席經濟學家彭文生認為,加大理財產品信息的披露,有利于明確風險處置的規則,區別對待不同原因造成的不能償付。

    5%以上收益或“絕跡”。

    “銀監會的規定中,影響最大的一條,就是首次明確規定了理財資金投資于非標準化債權資產的限額,不能超過理財產品余額的35%或是總資產的4%?!蹦暇┮汇y行人士解讀該通知時稱。這位銀行人士稱,這次銀監會首次明確了“非標準化債權資產”的概念,是指未在銀行間及證券交易所市場交易的債權性資產,包括但不限于信貸資產、信托貸款、委托債權、承兌匯票、信用證、應收賬款、各類受(收)益權、帶回購條款的股權性融資等?!斑@些往往是收益相對比較高的投資品種?!边@位銀行人士稱?!皳伊私?,目前各家銀行投資于非標準化債權資產的比例應該都超過了35%的比例。如果按照新的通知,大家都把這一比例降下來,那么今后銀行理財產品的收益必定會下降?!币晃汇y行人士預測稱,除此之外,因為非標準化債權投資比例要降下來,那么大家的錢肯定都要去買標準債權產品,也就是說債券的價格肯定會上漲,利率必然就降低,那么投資于這些債券的理財產品收益也會跟著降低。據介紹,目前短期銀行理財產品年化預期收益率在4%多一點,估計新標準實施后,5%以上的高收益銀行理財產品可能“絕跡”。那以后銀行怎么來吸引客戶的投資理財資金呢?昨日中投證券分析稱,“道高一尺、魔高一丈”,他們猜測金融機構很可能轉而發展資產證券化產品。

    銀行股集體下挫、投資者感嘆大盤被“綁架”。

    銀監會給銀行理財投資運作扣上“緊箍咒”的消息,讓28日資本市場上的銀行板塊集體大幅下挫,多只銀行股接近跌停。一位投資者感嘆:銀行股充當反彈龍頭本身就是一個錯誤,現在大盤已經完全被它們“綁架”了。在1949點之前,估計絕大多數股民都沒能想到銀行股會成為本輪反彈的領頭羊,因為在很多人印象中,以銀行股為代表的大盤藍籌股的作用并非領漲,而是抗跌。但是民生、平安、中信等銀行股的表現直接“亮瞎”了股民的雙眼。平心而論,銀行股領漲對大盤反彈的效率是無與倫比的,大盤能在兩個月從1949點反彈到2400點上方完全是拜其所賜。但是事事都有另一面,在享受過銀行股帶來的凌厲攻勢后,隨之而來的大幅調整也讓投資者陣痛不已。財匯數據顯示,從春節后首個交易日2月18日算起到3月28日,16只銀行股平均跌幅達到9.57%,9只銀行股跌幅超過10%,其中華夏銀行[2.66% 資金 研報]下跌14.13%,招商銀行[2.56% 資金研報]下跌13.6%,農業銀行[0.74% 資金 研報]跌幅12.9%,中信銀行[-1.67% 資金 研報]跌幅最大,為20.64%。銀行板塊是目前A股市場最大的權重板塊,因此它出現回落對于指數的負面影響無疑非常大?!敖鹑诠赏耆壎酥笖底邉?,但個股卻與金融股走勢背離?!敝斀浽u論員玉名指出。

    金融倒戈、市場短期將加速調整 。

    在金融板塊集體殺跌下,昨日滬指再度失守2300點,進一步逼近年線附近支撐。從盤面上來看,兩市成交量出現明顯放大,說明恐慌性拋盤已開始涌現?;仡欉@四個月以來的行情,金融板塊一直對股指承擔著舉足輕重的作用,但近期已現上漲乏力趨勢,此次大幅殺跌對短期市場人氣打擊較大,勢必會加速市場的調整節奏。不過,就技術面而言,2200點附近為滬指自2009年高點以來的中期支撐位,也接近于年線和半年線支撐點,投資者應不必過于恐慌。金融板塊整體所占市場的權重較大,也是機構長期青睞的品種,該板塊短期下跌往往是機構的調倉行為所致,這對于行情的后續發展是相對有利的。我們觀察到,兩會過后,政策面尚未有較大的利好出臺,投資者不妨耐心等待機會,同時可密切關注市場熱點的演變,適當提前布局。
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